2021年保单合同效力大于遗嘱吗？

2021-07-14 来源：北京遗产继承网作者：遗嘱效力律师浏览：

2021年保单合同效力大于遗嘱吗？
与保险公司签署保险合同后，保险合同的法定有效性便是保险合同效力，若从法律的角度理解，便是保险合同是否有效。

保险合同是否有效

2021年保单合同效力大于遗嘱吗？

与保险公司签署保险合同后，保险合同的法定有效性便是保险合同效力，若从法律的角度理解，便是保险合同是否有效。

保险合同是否有效力是需要对保险合同进行调查才可完成，保险合同的调查需要根据《保险法》等相关的法律为依据，以投保人与保险公司所签订的保险合同条款来进行调查过程，最后判定保险合同是有效合同或无效合同，这个调查与认定的过程没有固定的模式。

如果保险合同已经签订，但不具备法律上的效力，那么保险合同则无效。而保险合同无效也存有不同的形式，主要分为三种从原因上划分，这种情形下主要有两种情况，约定无效和法定无效。约定是指如果合同双方进行了合同无效的约定，当约定的理由发生，那么合同无效如果保险合同出现了法律上规定的无效原因，那么便是法定无效的情况。

从范围上划分如果保险合同全部内容都无效那么便是全部无效，若只有部分无效，即是部分无效。比如被保险人的年龄超过的保险合同的最高年龄限制，在进行理赔时，保险公司则只能按照被保险人实际的年龄进行赔付。

从时间上划分这种情况也有两种，一种是从保险合同签订开始便无效的自始无效，第二种是当被保险人失去了对保险标的的保险利益，保险合同就失去了效力，这种情况为失效。

保险合同的效力是指保险公司与投保人之间所签订的保险合同是否具有法定的有效性。在法律上所理解的保险合同“效力”，仅仅是指保险合同是“有效”还是“无效”，而不包括在“有效”场合下的各种“比较级”。实际上，在我国的司法实践中，无论是认定保险合同还是其他合同的“效力”，就是用“有效”和“无效”来加以界定的。当一种合同被界定为“有效”，该合同所包含的权利义务关系也就自然会成立，相反，被界定为“无效”则不成立。

单理赔前如果投保人身故保单的权利义务将按《继承法》由其继承人继承，而《继承法》第五条明确，如果有遗嘱的，按照遗嘱继承；无遗嘱的，则按法定继承办理。现实中投保人很少对保单的继承订立遗嘱，也就造成了一旦投保人身故后，其投保的保单将无法按照其投保时的意愿继续履行，一方面，保单有可能被继承人提前解除并提取现金价值导致保单价值缩水，被保险人或受益人需要付出较大代价才能更换投保人并保证保险合同的积继续履行；另一方面，保单的利益可能面临多继承人分割，指定受益人所得的保险利益将大大减少。如此一来，大额保单的指定传承目标将很难实现。

因此，财富人士要想利用大额保单真正实现财富指定传承，在投保人与被保险人不一致的保单中，充分考虑投保人自己的人身风险，给保单配备一份有效的遗嘱十分有必要。为防止遗嘱的无效，建议财富人士可以到律师事务所在律师见证下订立代书遗嘱或到公证处订立公证遗嘱，在遗嘱中明确大额保单由指定继承人继承成为投保人，如属长期缴费的应在遗嘱中在遗产中特别预留保费以防继承人无力缴费导致保单失效。如此一来，即使投保人身故，其投保的大额保单利益仍会按照其意愿由指定继承人继承，待到保险期满或保险事故发生，保险金将指定传承给受益人。

因此，单一应用保险来传承财富是不安全的，投保人需注意防范自身人身风险，在投保时需注意运用遗嘱等工具来锁定保单利益，防止传承风险！